Voor een zzp schoonmaakspecialist is een Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) absoluut onmisbaar, en méér dan geldelijk besparend. Dit is niet zomaar een ‘nice-to-have’, maar een fundamentele bescherming tegen risico’s die je dagelijks bewust, en ook onbewust loopt.
De Cruciale Keuze: De Juiste Wettelijke Aansprakelijkheidsverzekering
De AVB dekt de schade die jij (of je medewerkers, als je die hebt) per ongeluk veroorzaakt aan personen (letselschade) of spullen (materiële schade) van een ander tijdens de uitoefening van je werkzaamheden.
Welke AVB past het beste bij jouw schoonmaakspecialisme?
Het antwoord ligt in het detail van je schoonmaakwerkzaamheden en de specifieke risico’s die daarbij horen. Hoewel “ieder mens een schoonmaker” kan zijn, ben jij zakelijk bestempeld, als een professionele schoonmaakspecialist. Dit betekent dat je tools, middelen en technieken gebruikt die risico’s met zich meebrengen die een ‘alledaagse’ schoonmaker niet loopt.
Belangrijke overwegingen en dekkingen om op te letten:
- Dekkingshoogte: Kies een voldoende hoge dekkingslimiet (bijv. €1.250.000, €2.500.000 of meer per gebeurtenis). De kosten van materiële schade (bijv. aan dure vloeren, apparatuur) of letselschade kunnen snel oplopen.
- Opzichtclausule (of risico op bezittingen van derden): Dit is cruciaal voor schoonmakers. Normaal gesproken dekt een AVB geen schade aan spullen van anderen die jij onder je beheer hebt (“opzicht”). Echter, als schoonmaker werk je constant met spullen die van je klant zijn (bijv. meubilair, inventaris, vloeren). Zorg ervoor dat je polis een goede opzichtclausule heeft, zodat schade aan deze spullen wel gedekt is. Dit is vaak een aanvullende dekking of een specifieke variant van de AVB.
- Schade door onjuiste middelen of methoden: Wat als je per ongeluk het verkeerde schoonmaakmiddel gebruikt en een oppervlak beschadigt? Of een verkeerde techniek toepast? Zorg dat dit soort schade gedekt is.
- Milieuschade: Gebruik je chemicaliën die potentieel milieuschade kunnen veroorzaken? Dan is een aanvullende dekking voor milieuaansprakelijkheid iets om te overwegen.
- Productaansprakelijkheid: Als je ook eigen schoonmaakproducten verkoopt of adviseert, is dit relevant.
- Eigen Risico: Kijk naar het eigen risico per claim. Dit is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de verzekeraar uitkeert.
Advies: Ga niet zomaar voor de goedkoopste polis. ( goedkoop is vaak duurkoop en bijna alles, behalve duurzaam.) Neem contact op met een onafhankelijke verzekeringsadviseur die gespecialiseerd is in verzekeringen voor zzp’ers en het MKB. Zij kunnen jouw specifieke werkzaamheden en risico’s in kaart brengen en de best passende polis (met de juiste clausules) voor je vinden. Dit is een investering die zich dubbel en dwars terugbetaalt bij een calamiteit.
Jouw Dagelijkse ZZP Deal: De Boodschap en het ‘Druppeleffect’
123handy.nl stelt de vraag: “hoe verpak jij je dagelijks? De dagelijkse zzpdeal boodschap en wat blijft er na het druppeleffect netto echt over?” Dit gaat over je waardepropositie en de financiële realiteit als zzp’er.
Jouw Dagelijkse Waardepropositie (De Boodschap):
Jij bent meer dan “een schoonmaker.” De kern van je dagelijkse boodschap moet zijn:
- “Ik zorg voor een (zichtbaar) optimale, hygiënische en prettige omgeving, waardoor u zich kunt focussen op uw kernactiviteiten.”
Dit vertaalt zich in de praktijk naar:
- Vakmanschap en Aandacht voor Detail: Je bent geen algemene schoonmaker, maar een specialist met “extra vak expertise.” Dit betekent dat je de specifieke materialen, de juiste middelen en de meest efficiënte methoden kent. Je ziet vuil dat anderen over het hoofd zien en pakt problemen proactief aan.
- Betrouwbaarheid en Gemoedsrust: Je klanten weten dat als jij komt, het goed komt. Je bent stipt, consistent en komt je afspraken na. Dit geeft je klanten gemoedsrust.
- Proactiviteit en Communicatie: Je wacht niet tot er geklaagd wordt. Je signaleert problemen, denkt mee en communiceert transparant. Dit bouwt een partnership op in plaats van alleen een leverancier-klant relatie.
- Efficiëntie en Waarde: Je levert topkwaliteit binnen een realistisch tijdsbestek, wat uiteindelijk kosten bespaart voor de klant doordat ze geen omkijken hebben en de omgeving representatief blijft.
“Ieder mens is een schoonmaker, met ieder zo zijn eigen extra vak expertise?” Ja, maar jouw expertise zit in de professionaliteit, de systematische aanpak, de kennis van materialen en middelen, en de efficiëntie. Je levert niet ‘schoon’, je levert ‘gegarandeerd schoon’ en ‘zorgeloos schoon’. Dat is jouw unieke selling proposition.
- usp, voorstel
- punt
- vertaal het selfie..nJOY
Het ‘Druppeleffect’ en Wat Blijft er Netto Echt Over?
Dit is de financiële realiteit die veel zzp’ers onderschatten. Het brutotarief per uur is slechts het begin. Het “druppeleffect” verwijst naar alle kosten die daarvan afgaan voordat het jouw netto-inkomen is.
Kosten die van je brutotarief afgaan:
- Verzekeringen: Jouw AVB, maar ook arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV), ziektekostenverzekering (basis en aanvullend).
- Pensioen: Als zzp’er moet je hier zelf voor zorgen.
- Reiskosten: Brandstof, afschrijving auto, openbaar vervoer.
- Afschrijving gereedschap & apparatuur: Je stofzuiger, machines, ladders slijten en moeten vervangen worden.
- Schoonmaakmiddelen & materialen: Doeken, sponzen, reinigingsmiddelen.
- Kleding & Beschermingsmiddelen: Uniform, handschoenen, veiligheidsschoenen.
- Administratiekosten: Boekhouder, facturatiesoftware.
- Marketing & Website: Kosten voor acquisitie, visitekaartjes, online aanwezigheid.
- Opleiding & Ontwikkeling: Cursussen om je expertise op peil te houden of te vergroten.
- Tijd die niet direct factureerbaar is: Reistijd, acquisitie, administratie, voorbereiding. Dit is tijd waar je wel aan werkt, maar geen direct geld mee verdient.
- Belastingen: Inkomstenbelasting, BTW (die je eerst int en later afdraagt).
Wat blijft er netto over? Na al deze ‘druppels’ (kosten), houd je vaak een aanzienlijk lager bedrag over dan je initiële uurtarief doet vermoeden. Veel zzp’ers hanteren een vuistregel van (minimaal) 50-60% van het brutotarief dat overblijft na aftrek van belastingen en alle bedrijfskosten, afhankelijk van de branche en persoonlijke keuzes.
Conclusie:
Het is van cruciaal belang om al deze kostenposten mee te nemen bij het bepalen van je uurtarief. Onderbieding in een ‘vechtmarkt’ leidt er vaak toe dat zzp’ers onvoldoende overhouden om zichzelf te verzekeren, te ontwikkelen of een buffer op te bouwen. Je “extra vak expertise” en de service die je biedt, moeten zich vertalen in een tarief dat niet alleen je kosten dekt, maar je ook een eerlijk inkomen en de mogelijkheid tot groei biedt. De juiste verzekeringen vormen hierbij de basis van je financiële rust.